“金融升级能否助力二手车电商破局？”

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在互联网+汽车领域带来巨大想象力空期间，二手车电商成为近年来创新创业的大爆发点之一。 但是，随着产业整体生态的变化，新闻匮乏和通过商品交易获取收益已经难以延续到2019年，在收益课题得以解决的道路上，二手车EC平台要想持续快速发展，还需要另一条路。 从新趋势来看，借助金融产品的升级，构建综合型交易服务平台，已成为众多头部玩家的重要线索。

作为二手车电子商务的上市公司，优信集团日前宣布，将升级融资租赁产品，以更好地优化流程、审批速度、交货体验，提供丰富的费用和选择，激活金融产品。 其他主要玩家，如所有者的车等也迅速跟进，从单一二手车交易运营商转向了综合型交易运营商的新定位。

二手车制造商在中国迅速发展不到4年，却经历了起步-爆炸-冻结三种曲式的大幅度聚酯。 被认为是中国二手车EC元年，以优信、葵花籽、拥有车为首的二手车市场瞬间聚集了全民的视线。 在随后的快速崛起过程中，二手车电子商务和同类电子商务的模式不断创新快速发展，c2b、b2b、c2c、b2c等多种模式纵横交错，走到了年底。 在这个快速发展周期中，包括车易拍、优信拍在内的众多平台融资超过1亿美元，红杉、君联、腾讯、百度等知名资本纷纷入场。

但是，从这一年开始，各大二手车EC平台持续融资扩张的势头按动暂停按钮，二手车状态不透明、离线运营不紧等问题逐渐暴露出来，各平台对于离线运营的自身 主流玩家着力提升金融生态系统水平已成为这一聚酯背景下卓越的重要途径之一。

从产业趋势来看，中国二手车市场还处于起步期。 在美国、德国等发达国家，二手车交易量通常是新车的2-3倍，利润率也比新车高，但目前中国的二手车交易量只有新车的1/4左右。 中国汽车市场的重点将从新车转移到二手车，拉动保险、金融、维修等职位市场将成为共识。 金融生态系统的升级无疑符合这一趋势下的产业个性。 与其他垂直型EC平台相比，二手车电子商务经营者明显以高客票、低频度费用、融资租赁等金融产品创新为特征，具有融资期长、产品方案灵活、门槛低、租赁牌照等诸多优势，是顾客最佳的购车平台

融资租赁大大降低了顾客购车的门槛，提高了购买力。 与银行抵押贷款不同，以融资租赁模式购买的汽车的聘用权属于客户，所有权属于融资租赁企业，经过一定租赁期后，车辆可以过户到购车人名下，所谓的月供实际上就是租金。

我们从微观上来看，头部玩家融资租赁等金融产品的升级也与平台公司自身的主客观条件密切相关。 其一，大数据、供应链、产业网络等基础设施不断完善，成为金融产品升级的基础。 以优信为例，企业负责人向证券时报记者介绍，作为标准化、可销售、可交付、可售后服务的供应链建设者，企业已经可以将这些车变为网上交易的商品。 这是因为前几天，我们携手建造了二手车平台。 下一阶段，企业需要利用产业网络实现各平台流量的高频交叉。 具体而言，就金融产品升级而言，未来企业将提供更多的流程体验，用大数据对顾客资质进行多维分析，致力于提供多种金融方案； 另一方面，持续购买金融车的速度体验，实现70%自动秒批、15分钟出借等功能。

其次，市场上日前出现了二手车电子商务商套现贷款等负面声音，而金融产品升级无疑是缓解顾客担忧的重要途径。 前面优信负责人表示，套贷是非法侵占借款人财产的金融诈骗活动，优信融资租赁是合法合规的金融产品，从主观目的、合同形式、坏账金额、催收方法等各方面来看，两者有本质区别。 但是，总体来说，二手车EC平台衍生的金融产品，如何按照合规性和可靠的渠道升级，仍是一大难题。

金融产品的创新升级能否帮助二手车头部电商在产业转型期破局，现在仍需注意。 但是，对于主流平台来说，仍然面临着许多变化。 另一方面，二手车作为典型的非标准品，首先需要巧妙的设计来应对金融产品，另一方面二手车的成本群体也发生了重要的变化。 过去以30-40岁的男性顾客层为中心，急速过剩地转移到90后的新群体，地域间交易比率也在增加。 在车源一二线、四五线的快速发展趋势下，如何应对成本群体的年轻化和下沉化，是摆在主流平台面前的新课题。